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| 本文作者： 劉海濤 | 2021-06-19 17:09 |
雷鋒網消息，近日，水滴公司正式公布2021年Q1財報。財報顯示，一季度水滴公司凈收入為8.83億人民幣，調整后的凈收入同比增長43.2%。
水滴公司主要收入來源于水滴保業務，水滴保一季度實現首年保費（FYP）44.69億，同比增長42.7%。累計保險付費用戶達到2190萬，用戶人均首年保費（FYP）為1165元，同比增長32.1%。
高盛此前預期，水滴公司2020年到2023年首年保費(FYP)將有36%的年復合增長。
美銀預計水滴公司的保費收入未來三年將實現38％的年均復合增長率。
通常互聯網保險公司大約保持20%的增長幅度，以眾安為例，今年一季度保費收入增速28%。從一季度財報看，水滴公司首年保費和收入增速均遠超行業預期。
一季報顯示，該險種貢獻的首年保費（FYP）同比增長了132%。熱銷的保險產品包括水滴百萬醫療2021、水滴百萬意外2021、水滴百萬重疾2021、尊享守護C款保障計劃、水滴百萬醫療險2021青春版以及融客保A款終身重大疾病保險等。
而就在公布財報的前一天，水滴又宣布與前海再保險股份有限公司在亞健康人群的保障上達成合作。
據了解，此次合作主要圍繞帶病投保產品展開，在保險產品開發、用戶運營、健康管理服務、智能核保、大數據風控等方面進行，同時雙方還合作推出了首款非標體人群可投保的重疾險“水滴守護愛重大疾病保險”產品。
世界衛生組織一項全球性調查結果顯示，全球75%的人均處于“亞健康”狀態。但相當一段時間，他們卻面臨愿意花錢，卻也買不到合適保險的尷尬狀況，比如高血壓、糖尿病患者，他們是最需要保障的一群人，但是因為健康風險也更為復雜，投保和核保要求更高。
目前我國商業健康險覆蓋率不足10%，能夠支持非標體和亞健康人群的產品更是稀缺。
近年來，在不斷發展的過程中，醫療險重疾險產品的核保要求逐漸放寬，也讓更多非標體人群擁有了獲得保障的機會。
以往保險行業較少嘗試帶病投保產品的創新，很大程度上是受限于用戶數據的缺失。
健康險產品核保環節十分復雜，傳統的人工核保以及初級的智能核保，處理方式缺乏個性化、差異化的評估標準，僅接受標準體客戶，很多非標體和帶病客戶仍然無險可保。
作為一家保險科技公司，水滴通過其網絡互助、大病籌款、保險經紀等業務，在線上線下積累了大量醫療相關數據，以及覆蓋保險的營銷、咨詢、購買、理賠、續保等各個環節的保險數據和完善的用戶畫像。
自建了完善的“CONF”醫療知識圖譜，包含用戶數據、醫療數據、產品數據等三大數據庫，為帶病投保保險產品的定制提供了可能，同時能夠提升核保和理賠的智能化程度。
此外，水滴還聯合保險公司，再保險公司，共同開發覆蓋非標體人群的保險產品，可以通過多維度解析用戶行為把握風控。
據悉，前海再保險和水滴保合作開發的首款產品“水滴守護愛重大疾病保險”目前已上線，該產品保障范圍包含110種重大疾病、30種中癥、45種輕癥，重癥不分組2次賠付，中癥和輕癥累計可達6次賠付，惡性腫瘤二次賠付，28天-60周歲人群均可投保。
與常見的重疾險產品不同的是，非標體人群包括高血壓、糖尿病、乙肝、高血脂等數十種常見慢性病患者也能投保“水滴守護愛重大疾病保險”。
用戶只需要通過線上的智能核保系統告知患病情況，可以實現200多種常見病的自動加費。
通過疾病模型、加費算法、場景優化三大創新，滿足了多種疾病、多項異常告知客戶的投保需求，每種疾病僅需回答3-6個問題即可完成評估，平均用時不到3分鐘，極大提高了亞健康消費者的投保便捷程度。
水滴銷售副總裁李佳表示，“我們通過數據可以看到，在水滴保平臺咨詢過和嘗試購買健康險，但因為身體原因無法投保的用戶接近千萬量級，這是一個非常大的潛在增量市場，需要更多的覆蓋非標體和帶病體人群的保險產品，而且是合理加費，大部分客戶能夠承擔得起的保險產品。”
據悉，除了這次的前海財險，水滴還聯合保險公司推出了多款覆蓋慢病人群的醫療險和重疾險，2019年推出的專門針對甲狀腺腫瘤疾病的水滴無憂甲狀腺保險，有輕度結節也可投保；2021年初，水滴保海也專門針對糖尿病患者定制專屬重疾保障“水滴糖保保特定疾病保險”。雷鋒網雷鋒網
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