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| 本文作者： 朱恒偉 | 2017-12-25 08:58 |
118億元注冊資金，16位經驗老道合伙人，與國家政策脈絡一致，深度運用人工智能與區塊鏈技術——很少有科技金融公司能夠同時具備這些優厚條件，但薔薇控股做到了。
也正是因為注冊資本雄厚、股東背景強大、高管能力突出、科技實力強勁這些特質，含著“金湯匙”出生的薔薇控股從一開始便備受矚目。
據雷鋒網記者了解，根據定位，薔薇控股將運用互聯網思維構建金融科技公司，構架“商品金融FinTech”和“供應鏈金融FinTech”。“主要還是服務實體經濟，做科技金融方面，包括金融和投資兩個板塊”，薔薇控股高層這樣形容。
一、16家民企大佬相聚初衷
薔薇控股屬于科技金融領域內，為數不多財大氣粗的企業。這也是由其背后的16位民企巨頭決定的——2017年7月，巨人網絡擬與寧波華山君德投資合伙企業等15名發起人共同簽署發起人協議，合計出資118億元設立薔薇控股股份有限公司。
薔薇控股董事長林治洪公開表示，“這個公司主要還是服務實體經濟，做科技金融方面，包括金融和投資兩個板塊。”
林治洪作為薔薇控股董事長，曾任中國民生銀行黨委委員、香港分行行長，恒豐銀行行長等職位。47歲的林治洪在金融行業已有20余年，經驗豐富，2008年3月更被知名金融雜志《亞洲銀行家》評選為“亞太及海灣地區50名最有前途的年輕銀行家”。
據雷鋒網了解，薔薇控股旗下供應鏈金融FinTech平臺——大樹金融，日前已完成測試封裝，將于近期投產運行。大樹金融首席產品官(CPO)楊善征對記者表示，大樹金融業務團隊主要來自國有、股份制銀行等大型金融機構，在供應鏈金融領域擁有國內領先的市場、運營、風控成建制團隊，這在金融科技To B領域的發展早期，特別具有優勢——科技尚無法全面落地時，都是這些專業人員一單一單地去做市場、爭取客戶單據，一點點打下來的。
行業層面，楊善征表示，目前市場上阿里與京東的互聯網金融業務已走在市場前列，基于其自身交易平臺的優勢，創建的成績很突出。但To C市場之外，To B領域的痛點是“痛到麻木”的，遠甚于To C領域。比如說近兩年的金融創新使得個人的融資渠道不斷拓寬，來源廣泛，但就企業來講，銀行借貸難、創新的金融渠道也未打開，逼迫企業走向民間借貸的高利率市場，艱難的融資環境很容易壓垮一家企業，尤其是初創與成長期的中小企業。
公開資料也印證了大樹金融的理念——目前，我國供應鏈金融市場規模龐大，且處于非常高速增長過程中。根據統計，目前全國企業應收賬款規模在20萬億以上，保理行業僅覆蓋了17%應收賬款的融資的需求，融資端依然面臨著較大需求缺口，用這些應收賬款當做銀行貸款潛在抵押品加以充分利用，可以預見未來供應鏈金融發展市場潛力是十分巨大的，甚至領跑未來科技金融行業的發展。
另一個頗令薔薇控股領導層自信的點是，國家政策層面也積極引導供應鏈金融的發展。
2017年10月13日，國務院辦公廳發布《國務院辦公廳關于積極推進供應鏈創新與應用的指導意見》，《意見》公開表示，供應鏈是以客戶需求為導向，以提高質量和效率為目標，以整合資源為手段，實現產品設計、采購、生產、銷售、服務等全過程高效協同的組織形態。隨著信息技術的發展，供應鏈已發展到與互聯網、物聯網深度融合的智慧供應鏈新階段。可有效加快供應鏈創新與應用，促進產業組織方式、商業模式和政府治理方式創新，推進供給側結構性改革。
二、理清發展脈絡
楊善征對雷鋒網記者表示，找準痛點、認清市場，下一步自然是想清楚戰略打法。
就目前來講，大樹金融將重點建設供應鏈金融服務平臺，緩解商業銀行等金融機構與中小型企業之間信息不對稱，解決中小企業的抵押、擔保資源匱乏問題。
同時，利用區塊鏈、人工智能、大數據等科技手段，打造“金融、科技、產業”三位一體的供應鏈金融科技公司；通過私募、資管、金融資產交易所等渠道，實現供應鏈金融資產與資本市場的對接，加快資產流轉。
供應鏈金融領域內，應收賬款、預付賬款以及存貨是三個經典選項。但是，第一步的應收賬款已然有很大的市場空間、以及尚未得到解決的行業痛點，因此大樹金融先從最基礎的一步走起、穩扎穩打，掌控了應收賬款的市場脈搏與能力，再做預付與存貨市場。
大樹金融首席技術官（CTO）劉敬對記者介紹稱，大樹金融科技團隊匯聚業內頂尖科技人才，由來自國內外知名院校碩士、博士組成，多位成員曾就職于IBM、阿里、百度、中信、TD Bank等知名科技金融企業，具有豐富的互聯網科技創新與金融數據建模經驗。
大樹金融的加持技術具體包括——移動互聯、人臉識別、活體檢測、區塊鏈聯盟、SaaS云、征信大數據、機器學習等。而正是基于這些強有力支撐，才能確保大樹金融立足Fintech ，發展互聯網供應鏈金融，利用金融科技手段來檢驗交易，并輸出科技＋風控能力，解決“小、散、短、頻”的融資訴求。
拆開來看，大樹金融新技術Fintech具體包括——
1、多租戶SaaS云
整體架構采用“微服務”設計理念，將業務模塊按領域細分為很多個細微的服務，充分解耦充分拆分，使得每個服務即可是服務提供者，又可是消費者，將諸多服務容器化運維管理，為與日俱增的用戶和交易賦予架構級彈性擴展能力。研發過程遵循“敏捷開發“和“持續集成/持續交付”的原則，從需求立項到上線交付實現自動化流水作業。從平臺企業用戶角度，通過對供應鏈場景的微服務拆分設計，多租戶SaaS云實現了供應鏈流程可插拔式定制化能力。
2、區塊鏈聯盟的應用
談到區塊鏈，很多朋友首先想到比特幣，其實比特幣僅是區塊鏈上的一個應用，千萬不要把幣和鏈搞混淆，幣圈的虛擬幣ICO被定性為非法融資，而鏈圈發展卻欣欣向榮。自去年來，國家金融監管機構紛紛成立區塊鏈研究室，大力支持并推進各類基于區塊鏈的可信商業場景。在這樣的背景下，大樹金融借助區塊鏈技術，將企業聯盟中的商業規則寫入區塊鏈智能合約，率先實現了多方互信的供應鏈金融場景。
3、大數據與機器應用
大數據與機器學習在場景金融中通常應用于反欺詐、風控、預測、信用評估等方面，而聚焦于供應鏈金融領域需要防范的風險包括：操作風險、信用風險以及市場風險。操作風險借助平臺程序無情感的按設定的規則執行即可100%避免，信用風險做好防范主要在識別可信的主體與可信的交易兩個層次，而這兩個層次均可靠大數據+機器學習來降低傳統防范手法的成本。市場風險的防范也是大數據與機器學習廣泛應用能涉及到的領域，未來將大有可為。
三、人工智能加持下的FinTech商業模式
記者了解到，大樹金融將立足To B市場，強調交易自償性及閉環性，堅持場景化融資的風控理念，利用金融科技手段實現可視化、自動化、智能化的金融運維，重點滿足“小、散、短、頻” （金額小、主體多、期限短、頻次高）的市場融資需求，并通過橫向擴展、縱向深入的產業結合戰略，實現交易與金融的微觀層面融合。
企業受邀成為平臺的注冊用戶之后，可通過提供歷史交易數據，獲取供應鏈授信額度，并在線自動完成訂單、預付、存貨、應收類供應鏈融資貸款。該類業務傳統銀行業已操作多年，但由于自動化程度低、科技應用不足，給自身帶來融資風險的同時也未能真正解決中小企業的融資痛點。
而大樹金融創新性的運用AI技術基于交易數據處理授信、放款與貸后流程，并借助區塊鏈“不可篡改”、“唯一可信”與“數據加密”的特點，核正交易與融資的各個環節，實現信用可傳遞，融資可溯源，風控有抓手。
供應鏈金融契合十九大“深化金融體制改革，增強金融服務實體經濟能力”的方針政策，是金融脫虛向實、回歸本質的重要操作手法，同時，供應鏈又是金融與科技結合的優質載體，隨著企業交易信息化程度的不斷提高，政府公共數據的公開力度不斷加大，AI在供應鏈金融領域的作用將越來越大，最終超越人腦。
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