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新春伊始，在嚴監管態勢下沉寂已久的消費金融行業，終于迎來了一次“創新”萌芽。
日前，重慶市政府在官網披露了《重慶市金融改革發展“十四五”規劃（2021—2025年）》（以下簡稱《規劃》），文件指出，探索將消費金融公司改制為數字銀行。《規劃》指出：
“提升消費金融服務能力。發揮好消費金融領域人才、政策和產業優勢，支持商業銀行適度擴大消費信貸規模，引導消費金融公司、汽車金融公司等金融機構規范發展，探索將技術實力強、數據基礎好的消費金融公司改制為數字銀行。支持符合監管要求的消費金融專營機構適當放寬融資條件，通過發行信用債、資產支持證券等方式進行融資，開展跨領域的資本合作。”
數字銀行，可以通俗理解為沒有實體網點、通過互聯網展業的互聯網銀行，比較典型的如微眾銀行、網商銀行、新網銀行。
有業內人指出，重慶的這一舉措也與其自身城市發展定位和戰略有關。
《規劃》指出，“十四五”時期是重慶打造西部金融中心、加快建設內陸國際金融中心的重要窗口期，必須搶抓戰略機遇、積極應對挑戰，推動全市金融業高質量發展。同時，重慶目前正在打造國際消費中心城市，在消費金融業務的探索上，無疑有著更加強勁的動力。
值得一提的是，這一消息也給近兩年監管收緊、上市“卡殼”的消金公司們打開了一條新思路。
眾所周知，由于行業亂象頻出，消費金融行業在上一波野蠻生長中急速進入了整頓期，消金公司上市之路紛紛擱淺。
2019年7月捷信消費金融向港交所遞交招股書，但因種種原因而被擱置；2020年7日，重慶銀保監局批復了馬上消費金融的首次發行A股上市申請；2021年1月8日，重慶證監局宣布馬上消費金融已與保薦機構簽訂輔導協議并于1月6日辦理了輔導備案登記；2021年3月招行亦啟動了招聯消費金融的上市工作……但至今“消費金融第一股”仍未誕生。
這樣的背景下，重慶在消費金融公司轉型上的探索，具有一定創新示范性。
在業內人看來，如果重慶這一計劃成行，馬上消費金融或將成為首個吃螃蟹者。公開信息顯示，目前，注冊地在重慶的消費金融公司有3家：馬上消費金融、小米消費金融、螞蟻消費金融。
三家對比來看，由于小米消費金融大股東小米持有新網銀行股份，螞蟻旗下也有網商銀行，考慮到若改制為銀行后，會獲得更多低成本的資金補給，馬上消費金融或將更加積極。
事實上，向數字銀行轉型，將會給這些機構帶來更大的業務發展空間。
具體來講，消費金融公司改制為數字銀行后，業務范圍會得到擴大，除了做消費金融業務外，還可以做對公方面的存貸匯業務；同時，消費金融公司只能增資不能吸收存款，但轉為數字銀行后，就可向公眾吸存，從而降低了資金成本。
雖然利好不少，但目前來看，這一轉型并非易事。該探索在國內尚屬首次，在轉型路徑、監管政策、牌照程序等方面，都需審慎規劃。雷峰網雷峰網(公眾號：雷峰網)雷峰網
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