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| 本文作者： 周蕾 | 2019-03-05 16:56 |
2019兩會(huì)正在北京召開，政府工作報(bào)告已于3月5日上午正式發(fā)布。雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論注意到，小微企業(yè)融資難融資貴成為此次政府工作報(bào)告中的高頻詞匯。這也是雷鋒網(wǎng)《2019 AI金融風(fēng)控行業(yè)研究報(bào)告》的關(guān)注焦點(diǎn)之一，報(bào)告詳情可閱讀文末內(nèi)容。
此次政府工作報(bào)告稱，2018年，政府針對融資難融資貴問題，已先后4次降低存款準(zhǔn)備金率，多措并舉緩解民營和小微企業(yè)資金緊張狀況，融資成本上升勢頭得到初步遏制。
報(bào)告同時(shí)還強(qiáng)調(diào)，
未來要著力緩解企業(yè)融資難融資貴問題。改革完善貨幣信貸投放機(jī)制，適時(shí)運(yùn)用存款準(zhǔn)備金率、利率等數(shù)量和價(jià)格手段，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大信貸投放、降低貸款成本，精準(zhǔn)有效支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)，不能讓資金空轉(zhuǎn)或脫實(shí)向虛。
加大對中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業(yè)貸款。支持大型商業(yè)銀行多渠道補(bǔ)充資本，增強(qiáng)信貸投放能力，鼓勵(lì)增加制造業(yè)中長期貸款和信用貸款。今年國有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款要增長 30%以上。清理規(guī)范銀行及中介服務(wù)收費(fèi)。
完善金融機(jī)構(gòu)內(nèi)部考核機(jī)制，激勵(lì)加強(qiáng)普惠金融服務(wù)，切實(shí)使中小微企業(yè)融資緊張狀況有明顯改善，綜合融資成本。
政府工作報(bào)告指出，要加大對中小銀行定向降準(zhǔn)力度，釋放的資金全部用于民營和小微企業(yè)貸款。雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論也在《2019 AI金融風(fēng)控行業(yè)研究報(bào)告》中指出，AI金融風(fēng)控市場的需求來源之一，正是監(jiān)管層對小微企業(yè)融資問題的高度重視。
然而，曾有多位業(yè)內(nèi)人士在接受雷鋒網(wǎng)采訪時(shí)表示，企業(yè)信貸與個(gè)人信貸的風(fēng)控需求差別頗大，考量維度更為復(fù)雜：小微企業(yè)的信用狀況與企業(yè)主個(gè)人息息相關(guān)；除了經(jīng)營能力，企業(yè)的還款能力還會(huì)受到所在行業(yè)的大環(huán)境影響。
同時(shí)，對于一些中小銀行、民營銀行以及非銀行金融機(jī)構(gòu)而言，當(dāng)前的技術(shù)水平很難支撐小微企業(yè)信貸的風(fēng)控需求，自主研發(fā)的時(shí)間和人力成本過于高昂。
這一發(fā)展現(xiàn)狀和需求缺口也催生出一批為金融機(jī)構(gòu)和互金公司們服務(wù)的金融科技公司，針對企業(yè)經(jīng)營情況、財(cái)稅數(shù)據(jù)、企業(yè)主個(gè)人征信等打造專業(yè)化、定制化的小微企業(yè)風(fēng)控解決方案。雷鋒網(wǎng)也在報(bào)告中對這類企業(yè)的產(chǎn)品亮點(diǎn)給出了詳細(xì)介紹，這里先放出一部分劇透。
在小微企業(yè)征信方面，冰鑒科技針對小微企業(yè)主申請的5-230萬元貸款，進(jìn)行貸前信用評(píng)估。利用自有的模型算法，對申請企業(yè)主進(jìn)行評(píng)分，其中也包括未被人行征信報(bào)告覆蓋的人群，協(xié)助信審人員縮短信審時(shí)間、消除主觀評(píng)估差異。其產(chǎn)品另一亮點(diǎn)是輿情系統(tǒng)的采用。
融慧金科推出了B端標(biāo)準(zhǔn)化風(fēng)控產(chǎn)品，主要包括基于全量工商和司法信息的大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)模型、企業(yè)家族關(guān)聯(lián)知識(shí)圖譜、經(jīng)營場所景氣度模型等。以經(jīng)營場所景氣度模型為例，模型會(huì)注意到該場所的人流量變化、員工人數(shù)變動(dòng)等數(shù)據(jù)的異動(dòng)，并將其納入風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制的參考指標(biāo)當(dāng)中。
金蝶金融依靠母公司金蝶集團(tuán)的ERP軟件為客戶制定風(fēng)控方案。企業(yè)使用金蝶集團(tuán)出售的ERP軟件后，即產(chǎn)生相關(guān)的ERP數(shù)據(jù)。經(jīng)企業(yè)同意后，金蝶金融將數(shù)據(jù)上傳并篩選處理，建立風(fēng)控模型，以ERP數(shù)據(jù)報(bào)告或是稅采通征信報(bào)告的形式，輸出相應(yīng)評(píng)分評(píng)級(jí)結(jié)果。金蝶金融將ERP數(shù)據(jù)+解決方案/數(shù)據(jù)分析方案打包出售。
……（詳情見完整報(bào)告）
針對小微企業(yè)融資的市場需求和信貸風(fēng)控方案，雷鋒網(wǎng)AI金融評(píng)論在報(bào)告中還有更為詳細(xì)的解讀。對《2019 AI金融風(fēng)控行業(yè)研究報(bào)告》感興趣的讀者可加入「AI投研邦」免費(fèi)閱讀本報(bào)告，也可以通過官方渠道單獨(dú)購買后進(jìn)行查閱。
《2019 AI金融風(fēng)控行業(yè)研究報(bào)告》已于2月27日正式發(fā)布，上線一周即獲得行業(yè)內(nèi)外的高度關(guān)注。
百融金服CRO季元：《2019 AI金融風(fēng)控行業(yè)研究報(bào)告》從宏觀視野到微觀實(shí)踐，對國內(nèi)AI金融風(fēng)控公司的現(xiàn)狀、主流技術(shù)、國外同業(yè)經(jīng)驗(yàn)等方面全面進(jìn)行梳理，并將行業(yè)代表企業(yè)一一呈現(xiàn)。對于想要了解科技金融行業(yè)的投資人、行業(yè)從業(yè)人員、或感興趣的讀者都有學(xué)習(xí)和借鑒的作用。百融金服作為成立較早的科技金融公司，參與了行業(yè)從無到有的發(fā)展過程，經(jīng)歷了行業(yè)發(fā)展的陣痛，也共同推動(dòng)行業(yè)逐漸走向規(guī)范。我們愿意與同行業(yè)參與者進(jìn)行廣泛深入的交流，助力科技金融行業(yè)更快更好的發(fā)展。
360金融副總裁鄭彥：當(dāng)前，對于金融行業(yè)發(fā)展風(fēng)向的觀測與把控，已經(jīng)離不開對AI金融的理解，尤其是對于行業(yè)技術(shù)核心——金融風(fēng)控技術(shù)的深入剖析。雷峰網(wǎng)(公眾號(hào)：雷峰網(wǎng))的AI金融風(fēng)控行業(yè)研究報(bào)告闡釋了AI如何為金融風(fēng)控賦能，并列舉國內(nèi)外知名公司如何搶占AI金融風(fēng)控市場資源，不僅限于經(jīng)營模式、產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、應(yīng)用案例、融資情況，還涉及未來規(guī)劃等方面，能幫助您了解AI金融風(fēng)控的發(fā)展現(xiàn)狀以及未來的發(fā)展方向。
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