金融數智化轉型大潮下，誰是「AI+風險管理」領域的第一梯隊？｜2021 AI 最佳成長榜

如今國內的人工智能產業，正迎來一個特殊年份。

從2015年開始萌芽的國內人工智能產業，已在自動駕駛、安防、生物制藥、家居、智慧城市、交通、金融等行業，創造出一個萬億級的全新市場。

至2021年，像工廠流水線自動質檢，自動駕駛無人車，疫情預測模型，AI反欺詐等各種人工智能愈發出現在各個領域的底層。

甚至在對抗“冠狀病毒”過程中，人工智能已成為我們最前沿的技術抓手。

而像“無行業不AI”“梯度下降”的互聯網黑話，也已不再是BAT的專屬，乃至成為所有企業中臺化、移動化、數智化轉型最重要的核心語言。

作為最早一批關注人工智能的行業媒體之一，雷鋒網于今年6月重磅啟動了第四屆「AI最佳成長榜」評選計劃。

據雷鋒網統計數據顯示，本次雷鋒網「AI 最佳成長榜」最終被提名和申請榜單的公司達671家，涵蓋雷鋒網此前預設的當下最受關注的13大領域，5個最佳維度。經過專家評審團長達一個月的集中評審，最終評選出65家在在產品能力、技術能力、商用價值，以及未來成長潛力最具代表性的AI企業。

其中，在「AI+風險管理」領域，騰訊安全、樂信、螞蟻集團、品鈦、同盾科技成功入選2021年度AI最佳成長榜，并分別獲得該領域的最佳產品成長獎、最佳商用成長獎、最佳壁壘成長獎、最佳數智化賦能獎、最佳自主原創技術獎。

最佳產品成長獎：騰訊安全

騰訊安全目前覆蓋基礎安全防護體系、安全運營中心、業務安全服務體系等，產品矩陣涉及全棧安全領域，也已成立多個安全實驗室和工作組，專業安全團隊超過3500人。

截至目前，騰訊安全已取得1500多項云安全技術專利，另外也已獲得韓國、新加坡、美國、德國、歐盟五個國家及地區的最高安全資質認證，讓出海的企業同樣享受到騰訊級的安全能力。

以騰訊安全天御為例，該業務安全風險控制產品體系，集解決方案與云端布控為一體，依托騰訊海量高質的大數據，運用混合神經網絡、圖卷積網絡等多項AI先進技術以及AI+規則雙決策引擎打造出風險精準識別、主動感知、快速決策、快速運營四大核心能力。

據悉，到目前為止，騰訊安全已經為18大行業的客戶提供了安全服務，包括銀行、保險、電商等，提供星云-信貸風控、星云-交易風控、O2O身份風控方案、數字內容風控六款業務風控解決方案，以及包括流量反欺詐、伽利略風控引擎等在內的26款SaaS、PaaS層產品，服務客戶覆蓋面超過7000家。

最佳商用成長獎：樂信

成立于2013年的樂信，是一家新消費數字科技服務商。今年第二季度，樂信用戶數、交易規模、利潤等指標再創歷史新高，用戶數達到1.44億，合作金融機構超過100家，營收33億元，凈利超過10億元。

而在規模高速增長的同時，樂信資產質量也達到兩年來最優，90天以上的逾期率僅1.85%，新增借款的FPD30已經連續12個月保持在1%以下，1天以上的逾期率比去年同期降低39%；最新壞賬回收實現回收率和回款金額創歷史新高，歷史不良資產回收率比去年同期提高40%左右。

樂信打造的基于AI、大數據、云計算等前沿科技驅動的風險策略管理系統，充分利用了復雜網絡、自動特征生成、無監督用戶聚類等底層技術，形成了生命周期壞賬預測、營銷策略編輯、效用策略等各項模型能力，可支撐起全流程風控策略體系，全面覆蓋并靈活支持前端業務各環節，精準定位客戶并識別客戶風險，在推動業務規模化增長的同時，不斷提升ROI。

同時，樂信也通過“樂圖”“樂圖Pro”“負熵”三個系列產品，面向不同的資產類型，向合作金融機構輸出風控能力。當前樂圖合作機構超過6家，平均每家通過率提升1.69倍；服務于非樂信資產的樂圖Pro，日均調用量超過8萬次；負熵上線首月，也完成了約五千萬的交易規模目標。

最佳壁壘成長獎：螞蟻集團

自2015年起，螞蟻集團積極投入可信AI相關技術的研究。據今年6月IPR·Daily發布的報告，螞蟻集團目前擁有全球范圍數量最多的“AI安全可信關鍵技術”專利。

2020年，螞蟻集團正式上線“面向可信AI技術的下一代風控技術體系”——IMAGE，通過“交互式主動風控”“多方風控”“智能決策”“全圖風控”“端云協同風控”五大技術能力，對各類風險全天候、自動化預判、感知、分析、決策和響應。

交互式主動風控中的“叫醒熱線”，是全球首個應用于反欺詐的交互式風控產品。當騙子誘導用戶轉賬時，AI機器人將以小于0.1秒的速度呼出“叫醒電話”，通過主動交互，強化風險判斷、破解詐騙劇情。

多方風控則能夠在保護用戶隱私和商業秘密的前提下，實現平臺之間風險共治，達到1+1>2的風險防控效果，共同維護生態安全。全圖風控借助圖學習技術的全面升級和工業級大規模應用，構建風險關系網絡、形成風控知識圖譜，實現了對風險鏈路及變化趨勢的預判和高效治理，為AI的可解釋性和魯棒性問題的應用研究提供了實踐創新思路。

端云協同風控則是進一步強化了數據“端計算”的能力，在“數據不出端”的前提下，保障了安全服務能力不受影響。這四項能力通過智能決策中樞實現“自動駕駛”，形成了7*24小時全天候風控網絡；同時自適應、自學習的能力，讓AI大腦可以在攻防演習和風控實例中實現自我迭代成長。

最佳數智化賦能獎：品鈦

作為金融科技解決方案提供商，品鈦近年來不斷加強AI、大數據等先進技術在實際業務中的應用，為金融機構和商業機構提供零售信貸、企業信貸、財富管理、金融RPA等多種技術解決方案，助力機構客戶實現更高效的數字化轉型和業務增長。

在信貸領域，品鈦充分發揮自身的技術優勢和對金融業務的深刻理解，為金融機構提供全面的智能信貸解決方案，助力其加強自身風控能力建設，實現信貸業務尤其是小微信貸業務的線上化、數字化。

而在風控決策和管理上，品鈦運用大數據和機器學習技術，構建反欺詐和信用評估評分模型，并將AI技術貫穿信貸風控全流程，幫助金融機構實現貸前數據化決策、貸中差異化預警、貸后智能化管理，全面滿足金融機構信貸業務的精細化風控需求。

以某國有大行為例，品鈦依托于自身豐富的小微服務場景經驗和大數據、人工智能等技術優勢，助力該國有大行完善全流程風控管理體系，給予貸前、貸中、貸后全流程風控策略優化建議、模型定制開發等解決方案，助其深度挖掘行內下沉小微企業客群。

截至目前，品鈦服務了包含工商銀行、華美銀行、澳大利亞國民銀行NAB，數字化銀行Judo Bank、Banjo Loans、豐田金融等眾多國內外金融服務機構。

最佳自主原創技術獎：同盾科技

作為智能分析決策服務領域的領軍企業，同盾科技積極抓住金融等行業數字化轉型帶來的機會，通過持續創新產品與技術，將人工智能與金融業務場景深度結合，打造出一套“數據分析+多元產品+縱深服務+解決方案”的全場景智能風控、智能分析決策解決方案，在智能反欺詐、智能信貸風控、智能運營等業務場景中為金融機構客戶提供基于智能算法模型的智能產品與服務，幫助金融機構提升核心競爭力。

值得一提的是，同盾科技提出了“知識聯邦”的概念，作為一個統一的、層次化的框架體系，支持安全多方檢索、安全多方計算、安全多方學習（聯邦學習）、安全多方推理等技術方案，作為打造數據安全的人工智能生態系統的基礎。

同時，同盾科技也推出了基于知識聯邦體系實現的安全多方應用平臺“智邦平臺”，作為工業級應用產品，已更新迭代到v2.2版本，平臺中已實現數據接入標準化和數據安全交換協議。

雷鋒網雷鋒網

雷峰網原創文章，未經授權禁止轉載。詳情見轉載須知。