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| 本文作者： 張利 | 2017-06-21 20:28 |
雷鋒網6月21日消息，由騰訊云主辦的“云+未來”峰會在深圳召開。雷鋒網了解到，本次峰會涵蓋金融、政企、云、互聯網等多個領域，其中，平安科技首席戰略官李亮出席并發表演講。
李亮稱，走過了金融IT的1.0時代、互聯網金融的2.0時代，金融行業迎來了金融科技時代，即所謂的金融3.0，當前，人工智能、大數據等最新技術已經開始真正地觸碰金融的核心，產生全新的生態圈，形成科技引領金融的勢態。
“AI、云、數字化O2O和安全是推動未來整個金融科技發展的四項關鍵支柱。”他說道，金融科技落地產生真正的價值有金融·科技和科技·金融兩種模式，聚焦于保險、銀行和投資三大領域。
以下是其演講內容，雷鋒網對其進行了不改原意的精簡編輯。
AI、云、數字化O2O和安全是推動未來整個金融科技發展的四項關鍵支柱，俗稱三縱一橫。
我們希望AI解決2個問題：一是精準匹配，金融產品很豐富，同時不同的客戶又有不同的風險訴求，最終定價與風險訴求是匹配的；二是強風控。
我們希望云也解決2個問題：一是高可用、高擴展；二是幫助行業快速連接
關于數據化O2O，有2方面，一是倉儲方面技術、物聯網技術幫助我們更智能地進行授信和放貸；二是區塊鏈技術可能改變金融數字計算和交易基礎，重構整個金融的基礎。
安全。應用于金融領域的科技還是有一些門檻的。一是在互聯網時代，連接變得非常廣，一個小的風險敞口可能會快速擴散到整個行業，所以保護數據安全、運營安全非常重要；二是金融行業是受國家嚴格監管的，所以符合監管，并且通過技術手段去支撐監管也很重要。
有了技術之后，怎么運用它變得非常重要。基于歷史實踐，我認為技術落地有2種模式：
一是金融·科技，這是一種改良型的創新，金融的本質沒有發生改變，而通過技術革新，能幫助它產生新價值，是對于傳統金融的革新。
另一種是科技·金融，這是一種全新的顛覆性創新，任何一個金融牌照都是有經營范圍的，但科技沒有范圍，它有延展性，未來可能會產生一些新的科技平臺，顛覆重構整個行業。
保險類
保險市場涵蓋壽險、產險、健康險、養老險等幾種主要的類型，其中，市場份額最大的是壽險，其次是產險。
壽險首先要解決精準營銷的問題。在中國，壽險不是剛需，只是一種激發性需求，所以保險公司通過線下的業務員進行銷售是非常重要的銷售手段，比較大的保險公司動輒有數十萬甚至上百萬的壽險業務員。因此，通過KYC、KYP進行精確的用戶、產品畫像，使得業務員能快速推薦合適的投保方案給客戶，這是保險行業尤其是壽險行業的一個重點方向。
另外是壽險行業的VIP，又叫以服務帶動銷售，即只有服務做得好，最終銷售才能做得好。那么，如何來實現VIP呢？當客戶打電話進來時，我們運用聲紋識別技術快速識別VIP客戶；當客戶走進網點時，我們通過攝像頭可以快速識別VIP客戶，通過這些技術可以使得業務員營銷成功率提高20%以上。
其次是智能定價。對于車險，如何不同人的行為進行定價是非常重要的，具體來講就是希望通過手機或移動智能終端抓取客戶行為，基于客戶是否有高速駕駛、急轉彎等行為，進行精準定價。
還有是智能理賠。保險理賠是一種非常重要的服務方式，如果能通過自動識別現場圖片，進行快速理賠，服務效率將大大提升。我們在這一塊有很多實踐，未來整個行業也可以向這個方向發展。
銀行類
這方面有3類，一是現在很火的消費金融；二是風控；三是供應鏈金融，即金融和產業的結合。
在消費金融領域，刷臉貸款就是一個全新的場景，即通過人臉識別快速識別一個人，并匹配其身份證信息，結合大數據進行快速放款；另外，微表情識別技術也可以應用于該場景，某個人在申請貸款時，通過計算機判斷他是否有眼睛或眉毛的波動，判斷其是否說謊，進而進行風險控制，所以刷臉貸款是一個重要的場景。2年前，我們開始嘗試刷臉貸款，目前基于這種方式放出的貸款額已經超過300億人民幣。
二是智能風控技術，基于傳統金融信息和一些輿情信息，很多企業已經嘗試通過大數據技術進行風險預測，這種方式比傳統人工方式效率提升百分之百以上，未來可能會提升得更高。
三是供應鏈金融，伴隨著物聯網技術發展，銀行開始嘗試放一些傳感器在企業的倉庫里面，實時檢測倉庫存量變化，進行相應放款。
投資類
即所謂智能投資，希望做到懶人投資、大眾投資、主動資產管理。
一方面是智能投研，業內有很多分析報告，通過智能問答的方式，快速地進行機器學習，形成報告，能大幅降低投研的人力成本，華爾街已經有些這樣的產品落地了。
另一方面是智能投顧，每個股民請一個智能投顧專家難以實現，但如果機器能成為炒股專家，每個股民就可以配備一個，整兒交易手續費也會更便宜。我們認為懶人投資和大眾投資是未來非常重要的方向。
科技·金融是一種全新的模式，有其全新的金融行業玩法。
一是連接相近的金融機構，形成一個全新的金融市場。比如構建金融機構的科技服務平臺，連接和助力中小銀行。中小銀行互聯網服務能力、風控和大數據等能力不足，因此，我們嘗試做金融一賬通聯盟，將中國220家中小銀行納入進來，使這220家形成一個中小銀行市場，一方面可以服務好自己的客戶，另外一方面銀行之間同業市場開始形成。過去一年里，中小銀行聯盟同業之間資產交易金額超過了1萬億人民幣。未來，中小銀行聯盟可能將走到很多類似的金融機構聯盟。
二是金融機構底層將發生改變。什么是金融？錢生錢，錢為什么能生錢？因為有基于信任的交易，所以金融記帳和交易是非常重要的底層技術。而區塊鏈因為其去中心化、防篡改等特性，借助它，可能還有一些金融資產交易或賬戶對帳產品，我們已經有這方面的嘗試了。未來，在包括監管在內的整個行業努力下，可能會產生數據貨幣，整個金融的基礎也可能發生改變。
三是重新構建從資金端到資產端的金融生態圈。目前，金融機構各做各的業務，但本質上都是做錢生錢的生意。拿商業銀行來說，做投資可以消費信貸給個人、按揭貸款給個人、中小企業貸款給小微，也可以對公貸款；而要融資，可以通過客戶買理財產品或存款，其本身在做端到端。其實信托公司做的也是同樣的事情，同樣做投資、融資，基金公司也一樣。我們知道科技是沒有邊界的，那么，能不能基于科技重構整個中國的金融生態圈，按照業務功能和板塊重新切分呢？這樣的好處有兩點：第一，每個人更專注做自己的事情；第二，整個金融行業運轉效率提升了，金融能幫產業解決更多的問題。其中，基礎平臺，云、物聯網、安全等技術非常重要，它會幫助金融行業重構一個全新的生態圈。
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