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| 本文作者： 周蕾 | 2020-08-28 16:32 |
雷鋒網(wǎng)AI金融評論消息，今天上午，中國平安公布2020年半年報并召開業(yè)績發(fā)布會。
2020年上半年實現(xiàn)歸屬于母公司股東的營運(yùn)利潤743.10億元，同比增長1.2%； 年化營運(yùn)ROE達(dá)到21.6%。截至2020年6月末，個人客戶數(shù)達(dá)2.10億，較年初增長4.6%；上半年新增客戶1,809萬，其中35.4%來自集團(tuán)五大生態(tài)圈的互聯(lián)網(wǎng)用戶；客均合同數(shù)2.69個，較年初增長1.9%。
董事長馬明哲，謝永林、陳心穎、姚波三位聯(lián)席CEO，以及首席保險業(yè)務(wù)執(zhí)行官陸敏、首席投資執(zhí)行官陳德賢均出席了本次發(fā)布會，并就市場關(guān)心的問題作答。
集團(tuán)總經(jīng)理、聯(lián)席CEO兼平安銀行董事長謝永林用“穩(wěn)健、改革、科技”三個關(guān)鍵詞概括管理層對上半年集團(tuán)業(yè)績的整體評價。他指出，例如保險這樣的具有一定保障性和復(fù)雜性的產(chǎn)品，必須面對面進(jìn)行的業(yè)務(wù)，確實遭受了一些影響，但能夠在線上進(jìn)行的業(yè)務(wù)都在高速發(fā)展。
改革方面，謝永林提到，除了壽險改革以外，平安銀行戰(zhàn)略方向不變，但打法全面升級，要建立數(shù)字銀行、生態(tài)銀行和平臺銀行，服務(wù)整合更深；同時，在綜合金融和科技部門上，“有全面的、更大幅度的升級。”
另外，他強(qiáng)調(diào)平安在科技專利方面表現(xiàn)不俗，集團(tuán)專利申請數(shù)增長接近22%；像AI的坐席替代服務(wù)，相當(dāng)多的產(chǎn)品線已經(jīng)有90%的替代率；AI客戶經(jīng)理觸達(dá)常規(guī)客戶數(shù)量增長400%；利用科技構(gòu)建生態(tài)本身業(yè)務(wù)收入增長11%。
而針對壽險改革，陳心穎給出了更詳細(xì)的闡述，并多次強(qiáng)調(diào)壽險改革各部分推進(jìn)難度很大。她表示，由于壽險行業(yè)人口紅利開始減少，客戶需求在變，科技手段在變，傳統(tǒng)大進(jìn)大出模式不能持續(xù)。
她透露，這是平安做壽險以來第二次改革；第一次是在2004年，經(jīng)歷了2-3年“非常痛苦的改革期”，但奠定了接下來十幾年的良好基礎(chǔ)。這次改革則涉及四個方面：
發(fā)展模式整體改革，從規(guī)模轉(zhuǎn)到“規(guī)模+質(zhì)量”；
營銷體制改革，以前從總部到一線的代理人有七層之多，這種金字塔人事管理制度不高效，要做數(shù)字化經(jīng)營和管理，平安有模型可以協(xié)助到總部、營業(yè)部、代理人到客戶；
產(chǎn)品策略改革，一直以來平安從保險保障的產(chǎn)品，推動“綜合金融+”，現(xiàn)在也推動“壽險服務(wù)+”，打造更有溫度、有場景、有服務(wù)、差異化的產(chǎn)品，難度非常大；
渠道改革，線下和純線上的傳統(tǒng)模式都是比較單一，要找出一條中間路線融合線上線下。
陳心穎強(qiáng)調(diào)，今年上半年業(yè)績一部分是受到疫情影響，另一部分其實也是平安主動把一些低產(chǎn)能、低質(zhì)量的代理人淘汰，設(shè)立新服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)，提供更多基本法或者工具支持高產(chǎn)能高收入高質(zhì)量的代理人持續(xù)發(fā)展。
數(shù)字化經(jīng)營和轉(zhuǎn)型方面，她表示，現(xiàn)在平安有五千多人在推動數(shù)字化轉(zhuǎn)型，從主顧開拓到互動，到壽險促成，再到服務(wù)經(jīng)營這四步，300多個動作全都數(shù)字化。
陳心穎透露，這次改革從2018年下半年開始，2019年年底開始第二輪，有15個試點項目在推進(jìn)，目標(biāo)是今年年底有信心完成所有試點，明年開始大規(guī)模推廣。
對于“平安的科技利潤全年增長能否維持上半年水平”的提問，陳心穎回應(yīng)稱，預(yù)計會持續(xù)地擴(kuò)大發(fā)展，加大科技投入。她以金融壹賬通和平安好醫(yī)生為例，稱這些科技業(yè)務(wù)盡管是在投入期，但價值非常顯而易見。
她強(qiáng)調(diào)，大家會看到平安在科技跟生態(tài)與金融的結(jié)合，比如好醫(yī)生會跟壽險、健康險，健康醫(yī)療服務(wù)跟保險結(jié)合，這又是一個增長點；在汽車生態(tài)圈，通過汽車之家，通過平安銀行的好車主信用卡，通過產(chǎn)險，三方聯(lián)合推動汽車市場的金融服務(wù)產(chǎn)品等。
截至2020年6月末，平安銀行科技人員（含外包）較年初增長超過13%；上半年IT資本性支出及費(fèi)用投入同比增長24.8%。
2020年上半年，平安的科技業(yè)務(wù)總收入為427.32億元，同比增長11.2%。
2020年上半年，AI 驅(qū)動產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)1763億元，同比增長104%；其中AI在服務(wù)過程中帶來的產(chǎn)品銷售規(guī)模達(dá)1059億元，覆蓋總體平臺協(xié)同業(yè)績的57.9%。
截至2020年6月末，科技專利申請數(shù)累計達(dá)26008項，較年初增加4625項；在2020年全球金融科技專利排名榜中，平安以超1500項金融科技專利申請，連續(xù)兩年位居全球第一位。
具體到業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，平安通過AI技術(shù)賦能人工坐席，2020年上半年人工坐席日均產(chǎn)能達(dá)131.3次/人，較去年同期的114.5次/人增長15%。
截至2020年6月末，平安打造的智能機(jī)器人已覆蓋超2,000個場景；上半年服務(wù)量達(dá)8.6億次，同比增長82%，覆蓋82%客服量。運(yùn)用AI機(jī)器人等技術(shù)后，平安產(chǎn)險保單服務(wù)線上化率提升至99.3%、無紙化率達(dá)99.8%
風(fēng)險控制方面，2020年上半年，月均AI催收貸款金額達(dá)2900億元（其中 ：M0階段2600億元、M1階段300億元），人 均管理貸款余額較年初增長15%至6200萬元。
平安也在中報里強(qiáng)調(diào)，平安壽險業(yè)內(nèi)首創(chuàng)智能拜訪助手，支持音視頻通話、銷售方案講解、機(jī)器人智能 輔助等功能，通過線上 “AI會客廳” 的音視頻方式，實現(xiàn)遠(yuǎn)程與客戶見面互動，2020年上半年累計使用772萬人次。
面向代理人的智能陪練工具，自上線以來累計使用755 萬人次，代理人好評率達(dá)99%。
AI零售銀行方面，上半年平安銀行新發(fā)行417.53萬張信用卡，近90%通過AI自動審批；截至2020年6月末，AI客服中非人工服務(wù)占比達(dá)88.5%，較年初提升2.4個百分點。
中報表示，2020年上半年，金融壹賬通“憑借獨(dú)特的按交易量收費(fèi)的服務(wù)模式”實現(xiàn)營業(yè)收入13.55億元，同比增長39.7%。上半年毛利率同比上升7.8個百分點；同時通過加強(qiáng)費(fèi)用精細(xì)化管理，凈虧損率同比下降20.7個百分點至57.4%。
“得益于客戶對智能客服等解決方案的需求進(jìn)一步提升”，上半年運(yùn)營支持服務(wù)收入同比強(qiáng)勁增長162.1%。
截至2020年6月30日，累計為630家銀行、100家保險類機(jī)構(gòu)提供服務(wù)，其中包括18家大型銀行、132家城商行，覆蓋國內(nèi)100%的大型銀行、99%的城商行；以及40家壽險公司、52家產(chǎn)險公司，覆蓋國內(nèi)45%的壽險公司、60%的產(chǎn)險公司。
科技專利申請數(shù)累計達(dá)4,327項，其中境外專利申請數(shù)達(dá)945項。中報特別指出，金融壹賬通Gamma Lab團(tuán)隊在2020年國際計算機(jī)視覺與模式識別會議 (CVPR 2020)舉辦的掃描文檔OCR問答與檢索競賽(DocVQA)中斬獲兩項子任務(wù)第一。
近期傳出IPO消息的陸金所也披露了2020年上半年業(yè)績。截至2020年6月30日，陸金所控股管理貸款余額較年初增長12.4%，達(dá)5194.10億元。
截至2020年6月30日，30天以上逾期率為2.9%，同比上升0.7個百分點。中報強(qiáng)調(diào)稱，陸金所將積極深化AI技術(shù)在貸后服務(wù)及還款提醒方面的應(yīng)用，有效緩解疫情對資產(chǎn)質(zhì)量的影響。下半年隨著疫情后經(jīng)濟(jì)增長恢復(fù)常態(tài)，陸金所控股逾期率也將逐步改善。
中報指出，陸金所已為1343萬名小微企業(yè)主和個人客戶提供從線下咨詢到線上申請的O2O全流程借款服務(wù)，為58家合作金融機(jī)構(gòu)提升借款人的風(fēng)險識別能力提供支持。
另外，平安消費(fèi)金融公司已于2020年4月正式開業(yè)，于6月3日發(fā)布旗下首款科技型個人循環(huán)消費(fèi)信用貸款產(chǎn)品并實現(xiàn)放款。
財富管理領(lǐng)域，線上理財業(yè)務(wù)實現(xiàn)穩(wěn)定增長，客戶資產(chǎn)規(guī)模較年初增長8.0%，其中非網(wǎng)貸類產(chǎn)品客戶資產(chǎn)規(guī)模較年初增長34.2%，主要是因為標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品順應(yīng)凈值化產(chǎn)品轉(zhuǎn)型方向，并加強(qiáng)公募智能組合類產(chǎn)品營銷推廣力度。目前，陸金所控股財富管理平臺上超過75%的客戶資產(chǎn)是來自于資產(chǎn)規(guī)模大于30萬元的客戶群體。
平安集團(tuán)稱，陸金所已與400多家機(jī)構(gòu)建立了廣泛的資產(chǎn)端合作關(guān)系，向1278萬活躍投資客戶提供8000多種產(chǎn)品及個性化的金融服務(wù)。（雷鋒網(wǎng)）
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