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Tech星球消息稱，抖音App內近期上線了一款名為 “放心花”的產品，定位是一個提供貸款服務技術的平臺。“放心花”的前身，或為抖音旗下多閃App今年9月內測的“每月花”業務。
“放心花”一面世，便被冠上了“抖音版花唄”的名頭。從目前披露的細節來看，兩款產品確有一些相似之處：“放心花”是先消費后還款，所借額度無法提現，目前僅支持在抖音App內購買DOU+時使用。
客服表示，后期放心花或開放到抖音App內的其他支付窗口上使用，例如購買抖幣、在抖音上購買商品等。
與“放心借”步驟類似，申請“放心花”額度同樣是個人填寫申請信息，系統根據所填個人收入和其他信息評估后發放額度，最高一萬。用戶須在下月6日前還清本息，否則會被抖音追責，比如封號。
至于有無分期、有無分期手續費、全面上線的具體時間等細節，目前都未見披露。
產品尚處內測階段，只有部分用戶擁有體驗入口。大家可以看看自己的抖音App，點擊“個人中心——錢包”，查看自己是否有“放心花”的測試入口。客服回應稱，該產品后期會逐步開放給所有用戶。
消息一出引發熱議，不看好“放心花”的大有人在。不少網友吐槽“互聯網做到最后都是放貸”，也有網友疑惑到底誰才會使用這個產品。
抖音和“放心花”，會是讓字節跳動“放心”做金融的起點嗎？
在“放心花”之前，抖音其實已經在金融業務密密落下多顆旗子：
前文提及的抖音“放心借”，被認為是對標支付寶的借唄；字節跳動還注冊了“抖音支付”、“抖信用分”等商標——等支付功能和信用體系順利上線之后，抖音內部的金融生態就有了雛形。
抖音現在的日活用戶數高達6億，借金融業務變現似乎是勢在必行。有網友感慨，哪怕只有0.1%的用戶通過抖音借錢，變現數字都相當可觀。
可是，有流量就夠了嗎？
回顧字節跳動的金融布局，拿牌照、申請商標、招兵買馬的動作不少，直接觸達到C端用戶的舉動倒不多。除了抖音App內的布局，主要就是今日頭條在2018年就上線過信貸平臺“放心借”和保險業務。
這兩項業務，當時執行起來似乎不太順利：合家保已于2019年1月上旬黯然下架；“放心借”被迫從一二級頁面后撤到更深的入口。
雷鋒網AI金融評論曾經報道過，監管是字節跳動入局金融的難點之一。“放心借”上線之時，字節就因為還沒獲得借貸相關牌照，被質疑過業務資質。
兩年時間過去，字節跳動已經穩穩攥著三張金融牌照，分別是網絡小貸、保險經紀和證券投顧。
張一鳴也通過實際控制合眾易寶，拿到一張支付牌照。合眾易寶早在2018年就與字節展開合作，打通了多個頭條系App，并申請了多閃付等支付服務相關商標。
然而，有牌照不等于一勞永逸。
11月伊始，《網絡小額貸款業務管理暫行辦法（征求意見稿）》（下稱《意見稿》）出臺，引爆互金行業。其中最受矚目的，就是對網絡小貸明確降杠桿，對網絡小貸公司的出資比例、對外融資杠桿倍數、各類融資和資產形式等細節都做出了嚴格限制。
換句話說，網絡小貸靠高杠桿“血賺”的“好時光”不再。
《意見稿》和更早的《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》意味著，聯合貸款也好，引流、純助貸也罷，無論是哪一家互聯網公司，接下來想做什么模式的信貸業務，展業過程都不會似前些年輕松，業務利潤率大概率會收窄。
而字節跳動似乎尚未大展拳腳，就趕上了監管高壓時刻。抖音的傲人流量，真的足夠抵消這些考驗嗎？
風控，也是字節金融之路必須要面對的關卡。
盡管常說抖音算法實力超群，精準分析用戶偏好，但比起強相關的金融數據（征信、交易記錄、收入情況等），抖音沉淀的用戶數據更傾向于行為數據，有多少維度可供風控參考？如何在海量弱金融數據中提煉出一套行之有效的風控信用體系？
保證抖音金融業務既有增長動力，又有風控質量的，還是場景。
之前頭條系產品給人的印象，往往是主攻信息流和短視頻，似乎缺少了線下場景和衍生的強金融需求。
其實如今的抖音，已經不是單純的短視頻平臺，它集視頻、直播、電商、社交、本地生活……萬千故事于一身。它可以觸達到的范圍，似乎還在不斷外延生長。
抖音的帶貨能力無需過多證明，用戶基數大，客群夠下沉，比起單純圖文解說，用戶可能更容易被視頻介紹種草。此前就有不少視頻主在抖音里加入外部鏈接，引導觀眾去淘寶下單購買。
為了留住用戶，也為了充分挖掘用戶價值，抖音做電商是勢在必行。現在抖音已開始運營電商，字節跳動今年也完成了一輪針對電商的組織架構大調整，正式成立以“電商”明確命名的一級業務部門，意味著電商已明確成為字節的戰略級業務。
淘寶配花唄，給螞蟻帶來的價值不言自明，多得是互聯網公司想要“抄作業”。抖音客服也說過，“放心花”以后可以用于抖音內部購買商品——路徑似乎十分清晰：電商+消費信貸，可能就是抖音躍向金融的跳板，字節跳動新的增長引擎誕生在即。
在此之前，或許先可以看看其他家的表現。
和抖音對標最徹底的快手，電商業務發展得如火如荼，光是今年上半年的電商總交易額達到1096億，月訂單超過5億。
快手今年上市前夕，曾發布一則招聘啟事，要找一位金融方向人員，負責與各金融機構、銀行、政府及相關機構聯絡、接洽；拓展并維護與金融監管部門的政府關系等。
這則消息引發外界猜測，相關負責人卻回應稱：“目前快手尚沒有金融方面的布局”。
去年的拼多多曾在電話會議上表示：“并不想太早地去做變現，不想去過早地提供一些什么金融服務、補貼。”，
今年1月，拼多多通過控股方式獲得支付牌照，但目前支付仍以支付寶、微信為主。
近期，新流財經曾報道稱拼多多在申請直銷銀行牌照，并著手招聘支付金融方向的產品經理，和消費信貸方向的算法工程師、Java高級研發工程師、策略工程師等人才。對此，拼多多迅速回應稱：“公司從未申請過直銷銀行牌照，也未參股過任何申請這一牌照的銀行。”
拼多多方面強調，不僅是過去從未申請過這一牌照，公司“未來也不會申請直銷銀行牌照”。
對于“拼多多正在招聘消費信貸方向的算法工程師”等信息，拼多多解釋稱，這些招聘崗位主要是為了適應用戶需求，接入微信先用后付、螞蟻花唄等消費信貸產品的對接與數據風控——拼多多自身并沒有任何消費信貸業務。
另外，今年8月起，拼多多開始主推“先用后付”功能， 用戶需滿足微信支付分500分以上，并支付每單2%的手續費。
另一家與“帶貨、電商”定位有關的，是小紅書，但也同樣沒有相關布局披露；據說小紅書博主也不能接任何金融理財類的廣告。
今年雙十一前，小紅書正式與淘寶“聯姻”，不出意外地走上批發流量的路子。
已經走上電商+金融路線的，唯品會是代表之一。2013年起涉足金融，收購拿到支付牌照，上線“唯品花”功能，2017年就形成了“電商、金融、物流”三駕馬車戰略，上個月月底剛剛獲批消金牌照。
2016-2018年間，“唯品花”的客戶消費信貸余額從33億元漲到57億元，2019年突然暴跌到13億元。同時還被爆出金融部門裁員、“唯品花”被大面積停用等消息。
有業界人士在點評唯品金融案例時指出，從行業層面看，電商系消費金融市場早已紅海一片，牌照不過是一張入場券；唯品會的月活用戶和營收增速都在放緩，增長空間或許已經不多了，這也是金融業務受挫的一大原因。
電商+金融的蛋糕甜美，人人圍觀，人人謹慎。
那么，電商以外，抖音還能挖掘出哪些同樣具有強大金融需求的場景？參考微信和美團，社交和本地生活相信會是抖音的備選項之一。
但無論是哪個場景，抖音仍然要建立一定的用戶認知，讓用戶產生“信任感”，才能保持金融戰略穩步向前推進。一位抖音用戶就告訴AI金融評論，對于她這樣比較保守的用戶來說，抖音不是專門賣貨的平臺，讓她在這樣的平臺上花錢，會覺得資金沒有保障，她更傾向于通過外鏈跳轉到淘寶等平臺購買。
與字節跳動合稱為“TMD”的滴滴和美團，同樣在金融變現的道路上步履不停，表現卻兩極分化。
美團不僅從中小商戶切入信貸業務（美團小貸），也在其消費場景中推出借錢、分期、買單、延期訂單等一系列個人消費信貸服務（美團生活費），用貸款盤活商戶和用戶資源，增強用戶黏性，生活服務場景作為金融業務驅動力。
聯名信用卡的輝煌戰績，更讓這家新晉互聯網巨頭的金融“履歷”有了一抹亮眼的色彩：2018年，青島銀行美團聯名信用卡正式上線，66天發卡量突破10萬張，創下國內城商行發卡記錄；今年10月，美團官方宣布，其聯名信用卡業務的累計發卡量，已經突破1000萬張。
美團已有民營銀行、第三方支付、小貸、保險和保理五塊金融牌照，在商戶需求、資金、支付渠道、保險業務等環節，逐步打通整個金融鏈條，也成為了TMD中金融業務布局最廣的一家。
擁有4億月活的滴滴，啟動金融業務5年，卻沒有如想象中順利。
滴滴一度從汽車金融角度切入，推出過車貸、車險等相關產品（滴水貸、點滴相互），兩年前還成立了金融事業部，但據一本財經報道，多位滴滴金融的內部員工透露，目前滴滴金融的在貸余額不到200億；金融部門在滴滴的戰略地位也逐漸邊緣化。
報道稱，無論是滴滴內部員工看來，還是外部用戶看來，金融和滴滴基因并不融合。滴滴在用戶心中“打車軟件”的印象根深蒂固，涉足金融業務導流時容易被認為是“不務正業”；推廣保險業務需要販賣焦慮，這也與滴滴主打的“安全牌”相悖。
與其他互聯網公司相比，字節跳動做金融似乎步調緩慢、保守謹慎。如今從坐擁6億日活的抖音入手，字節跳動能否真正改變互聯網金融下一個十年的格局？（雷鋒網）
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